Finanzierungen

Unabhängige Beratung für die Finanzierung Ihrer Immobilie

Die passende Hypothek für den Liegenschaftskauf

Der Kauf einer Immobilie ist eine der grössten finanziellen Entscheidungen im Leben. Eine fundierte und durchdachte Finanzierung spart langfristig Geld, minimiert Risiken und sorgt für finanzielle Sicherheit.

Wir unterstützen Sie dabei, die optimale Finanzierungsstrategie für Ihr Eigenheim zu finden. Neben der passenden Hypothek berücksichtigen wir auch essenzielle Versicherungen und Absicherungen, um Ihre finanzielle Sicherheit nachhaltig zu gewährleisten.

Dank unserer Unabhängigkeit erhalten Sie bei uns Angebote von mehreren Instituten – Sie entscheiden jedoch, bei welchem Anbieter die Finanzierung stattfinden soll. Die 360 Immobilien AG begleitet Sie durch den gesamten Finanzierungsprozess – unabhängig, transparent und individuell. Unser Ziel ist es, die bestmögliche Finanzierungslösung zu finden, die auf Ihre persönliche und finanzielle Situation abgestimmt ist.

Ihre Vorteile bei einer Hypothekarfinanzierung mit der 360 Immobilien AG:

  • Ein Ansprechpartner: Sie erhalten alles aus einer Hand.
  • Weniger Administrationsaufwand: Wir entlasten Sie bei administrativen Aufgaben, sodass Sie Zeit sparen.

 

Unser Service:

  • Tragbarkeitsrechnung: Wir prüfen Ihre finanziellen Möglichkeiten und analysieren, welche Finanzierung für Sie realistisch und nachhaltig ist.
  • Finanzierungsanfrage: Wir holen Offerten von verschiedenen Banken und Versicherungen für Sie ein und präsentieren Ihnen eine breite Auswahl an Finanzierungsoptionen.
  • Vergleichsanalyse: Auf Wunsch erstellen wir eine transparente Gegenüberstellung der Angebote, sodass Sie die besten Konditionen erhalten.
  • Steueroptimierung und Vorsorge: Wir berücksichtigen steuerliche und vorsorgerelevante Aspekte, damit Sie langfristig von steuerlichen Vorteilen profitieren.
  • Versicherungsschutz: Sie geniessen eine Beratung zu relevanten Versicherungen im Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung, damit Sie, Ihre Familie und Ihre Immobilie rundum abgesichert sind.

Ablauf einer Beratung

Eine Hypothekarfinanzierung beginnt mit den richtigen Fragen, für die wir gemeinsam mit Ihnen eine Antwort finden.

  • Welche Hypothek passt zu Ihnen?
  • Wo gibt es die besten Konditionen?
  • Ist Ihre Immobilie marktgerecht bewertet?
  • Wie sollte Ihre Finanzierung strukturiert sein?
  • Ist die Finanzierung tragbar?
  • Welche steuerlichen Auswirkungen bestehen?

Gemeinsam gehen wir Schritt für Schritt vor, mit dem Ziel, den Kauf Ihrer Traumimmobilie zu den bestmöglichen Konditionen zu ermöglichen:

  1. Bedarfsermittlung: Analyse Ihrer finanziellen Situation, Ziele und Wünsche.
  2. Tragbarkeitsberechnung: Bewertung der finanziellen Tragbarkeit Ihrer Immobilie unter Berücksichtigung Ihres Einkommens und weiteren Faktoren.
  3. Einholung von Angeboten: Vergleich verschiedener Anbieter hinsichtlich Zinssätze, Laufzeiten und Sonderkonditionen. Hierzu benötigen wir eine Vollmacht für Finanzierungen.
  4. Besprechung der Optionen: Vorstellung der besten Lösungen und transparente Erklärung der vorliegenden Angebote.
  5. Gemeinsam zur optimalen Finanzierung: Unterstützung bis zur finalen Vertragsunterzeichnung bei der Bank oder Versicherung.
  6. Beratung und Unterstützung nach der Finanzierung: Wir begleiten Sie auch nach dem Abschluss der Finanzierung und sind bei Fragen und Unklarheiten für Sie da.

Tragbarkeit und Belehnung – die Grundlagen Ihrer Hypothekarfinanzierung

Eigenkapitalanforderungen bei der Aufnahme einer Hypothek:

  • Mindestens 20 % des Kaufpreises müssen als Eigenkapital selber aufgebracht werden.
  • Mindestens die Hälfte des Eigenkapitals muss aus eigenen Mitteln stammen (keine Pensionskassengelder).
  • Banken oder Versicherungen finanzieren bis zu 80 % des Immobilienwerts (maximale Finanzierung).

Tragbarkeit:

  • Die laufenden Kosten der Hypothek dürfen 35 % des Bruttoeinkommens nicht überschreiten.
  • Die Berechnung erfolgt mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 4.5 % bis 5 %.
  • Neben den Zinsen werden auch 1 % des Kaufpreises für Unterhalt sowie Amortisationskosten einkalkuliert.

Zweite Hypothek:

  • Wer weniger als ein Drittel des Kaufpreises mit Eigenmitteln decken kann, benötigt eine zweite Hypothek.
  • Diese umfasst den Finanzierungsanteil, der über eine Belehnung von 66 % hinausgeht.
  • Die zweite Hypothek muss innerhalb von 15 Jahren zurückgezahlt werden.

Die folgende Grafik zeigt ein Beispiel für die Berechnung der Tragbarkeit und des Hypothekarkredits:

Häufige Fragen zur Hypothekarfinanzierung

Wie viel Eigenkapital benötige ich?

Mindestens 20 % des Kaufpreises sind erforderlich, um eine Hypothek zu erhalten. Je höher das eingebrachte Eigenkapital ist, desto bessere Konditionen erhalten Sie.

 

Pensionskassengelder beziehen oder verpfänden?

  • Vorbezug: In einem Beratungsgespräch ermitteln wir, wie viel Geld Sie aus der Pensionskasse beziehen können. Ein Nachteil ist dabei jedoch, dass sich mit dem Vorbezug Ihr Alterskapital verringert. Zudem kürzen die Kassen dann in der Regel die Leistungen bei Tod und Invalidität. Mit einer privaten Risikoabsicherung können Sie hier einen Ausgleich schaffen.
  • Verpfändung: Wenn Sie Ihr Pensionskassenguthaben oder Vorsorgegelder der 3. Säule verpfänden, bleiben Ihr Versicherungsschutz und Ihr Alterskapital uneingeschränkt bestehen. Die Hypothekarschuld wird durch eine Verpfändung nicht verringert. Deshalb steigt die Zinsbelastung im Vergleich zu einem Bezug.

Wie setzt sich das Eigenkapital zusammen?

  • Liquide Mittel: Konto- / Sparguthaben, Erbvorbezug oder Schenkung
  • Vorsorgekapitalien: Vorbezug oder Verpfändung des Pensionskassenkapitals (2. Säule), Kapital aus Lebensversicherungspolicen (3. Säule a/b) beziehen oder als Sicherheit hinterlegen

Direkt oder indirekt amortisieren?

  • Direkte Amortisation: Bei einer variablen Hypothek können Sie die Hypothekarschuld mit einer Anzeigefrist von drei Monaten jederzeit direkt amortisieren. Die offene Kreditschuld sowie die Zinsbelastung reduzieren sich mit jeder Zahlung.
  • Indirekte Amortisation: Mit der Säule 3a oder 3b sparen Sie mit dem jährlichen Beitrag ein Vermögen für die spätere Rückzahlung der Hypothekarschuld an. Mit der Lösung der Säule 3a kommen Sie überdies in den Genuss von Steuervorteilen. Das angesparte Vermögen in der 3. Säule wird bei Vertragsablauf zur Verringerung des Hypothekarkredites verwendet. Ein Vorgehen, das sich vor allem für die Rückzahlung (Amortisation) einer Fest- oder SARON-Hypothek empfiehlt. Bei der indirekten Amortisation bleibt der Kreditbetrag für die gesamte Laufzeit bestehen.

Die Wahl zwischen der direkten oder indirekten Amortisation hängt von den individuellen finanziellen Voraussetzungen und Bedürfnissen ab und kann nicht pauschalisiert werden.

Bis zu welchem Zeitpunkt muss die Hypothek amortisiert sein?

Bei selbstbewohntem Wohneigentum muss die zweite Hypothek innert 15 Jahren beziehungsweise bis zum 65. Altersjahr amortisiert werden.

Warum sollte ich die unabhängige Beratung der 360 Immobilien AG in Anspruch nehmen?

Kreditinstitute beraten oft nur bezogen auf ihre eigenen Produkte. Wir bieten eine neutrale Sichtweise und vergleichen verschiedene Anbieter für Sie.

Wie lange dauert eine Finanzierungszusage?

Je nach Bank oder Versicherung kann die Dauer bis zur Zusage zwischen wenigen Tagen und mehreren Wochen variieren.

Welche Dokumente werden für eine Hypothekarfinanzierung benötigt?

Folgende Dokumente sind bei einer Finanzierung unter anderem einzureichen:

  • Lohnausweis
  • Kopie Steuererklärung oder Vermögensnachweise
  • Pensionskassenausweis und PK-Reglement
  • Vorsorgeguthaben 3. Säule
  • GB-Auszug
  • Verkehrswertschätzung
  • Beurkundeter Kaufvertrag / Kaufvertragsentwurf
  • Katasterplan oder Situationsplan / Zonenplan

Je nach Immobilie, Vorhaben oder Finanzierung sind weitere zusätzliche Unterlagen wie zum Beispiel Versicherungspolicen, Reglement der Stockwerkeigentümergemeinschaft, Baubewilligung, Baubeschrieb etc. für die Finanzierungsprüfung einzureichen.

Die 360 Immobilien AG berät und unterstützt Sie bei der Zusammenstellung eines Dossiers für die Hypothekarfinanzierung.

Checkliste für den Immobilienkauf

Ein Immobilienkauf sollte gut durchdacht sein. Die folgende Checkliste mit den Finanzierungsregeln für einen Hypothekarkredit hilft Ihnen, nichts zu vergessen:

  • Mindestens 20 % Eigenkapital sichern: Ein ausreichender finanzieller Eigenanteil ist Voraussetzung für eine Hypothek.
  • Finanzielle Reserven einplanen: Unerwartete Kosten sollten in Ihre Planung einfliessen.
  • Einnahmen und Vermögen prüfen: Stellen Sie sicher, dass die Finanzierung langfristig tragbar ist.
  • Finanzierungsstrategie entwickeln: Kalkulieren Sie, ob Sie Kauf und Unterhalt auf Dauer stemmen können.
  • Steuerliche Vorteile nutzen: Unterhalts- und Renovierungskosten lassen sich steuerlich absetzen.
  • Unterlagen und Vertragspartner prüfen: Eine sorgfältige Kontrolle schützt vor späteren Überraschungen.

Die richtige Immobilie finden:

  • Passende Grösse wählen: Entspricht die Wohnfläche Ihren aktuellen und zukünftigen Bedürfnissen?
  • Gewünschte Ausstattung definieren: Welche Ausstattungsmerkmale sind für Sie unverzichtbar?
  • Lage und Infrastruktur bewerten: Ist die Umgebung für Ihre Lebenssituation geeignet?
  • Preis-Leistungs-Verhältnis prüfen: Entspricht der Kaufpreis dem Marktwert und Zustand der Immobilie?

Unser Tipp: Eine gut durchdachte Finanzierung ist die Basis für langfristige Freude an Ihrer Immobilie. Wir begleiten Sie bei jedem Schritt – von der Wahl der passenden Hypothek bis zur optimalen Absicherung.

Dokument: Checkliste Finanzierungen

Nehmen Sie Kontakt auf

Daniel Hänni
+41 31 911 13 60
[email protected]